Administración de Tesorería

• Se lleva el control financiero de los fondos del programa.
• Proporciona datos sobre los requerimientos y disposición de efectivo para eficientar las operaciones de caja y apoyar la toma de decisiones en la administración de tesorería del programa.
• Manejo de multimoneda.
• Manejo de financiamientos al fondo.
• Compromiso y confirmación de financiamiento por líneas de crédito.
• Registro de restricciones de préstamo por sector-giros impuesta por la institución de fondeo.
• Registro de recursos propios.
• Revisión y autorización de préstamos generados por cartera.
• Manejo de traspaso de fondos a acreditados.
• Impresión de cheques a acreditados. Se permite imprimir una o más firmas por el sistema para control en cuentas con firmas mancomunadas.
• Traspaso de fondos vía efectivo, cheques de grupo, cheques individuales, transferencias electrónicas, dispersión de fondos.
• Cancelación de traspaso de fondos a acreditados.
• Reporte de exportación a bancos para proteger cheques. Cuando una institución expide un gran número de cheques se expone a la falsificación. Los bancos permiten que la institución le de una lista de los cheques expedidos y los bancos sólo pagarán aquellos cheques que estén en esta lista. La exportación se hace en forma electrónica.
• Cambio de numeración en cheques.
• Principales reportes:
• Reporte general de préstamos.
• Reporte de estado de cuenta sobre financiamiento.
• Reportes de utilización de fondos y líneas de crédito.
• Interactúa con los módulos de control de cartera, contabilidad y presupuestos y bancos, tomando y generando información. Ver detalle en los otros módulos.

Contabilidad y Presupuestos

• Presupuestos.
  1. Presupuestos de ingresos y/o egresos
  2. Contabilidad y presupuestos integrados, mismo catálogo de cuentas, afectación de presupuestos al registrar movimientos contables, mismos periodos contables, monedas, etc.
  3. Escenarios o esquemas presupuestales
  4. Facilidad en la creación de esquemas presupuestales. Elaboración de presupuestos a partir de datos históricos contables y/o presupuestales
  5. Ajuste y consulta del presupuesto
  6. Elaboración de presupuestos a cualquiera de los cinco niveles de cuentas.
  7. Elaboración de presupuestos para cualquier rango de periodos contables.

• Principales reportes contables:
  
  1. Estado de resultados
  2. Balanza
  3. Balance
  4. Mayor
  5. Auxiliar de cuentas
  6. Listado del catálogo de cuentas
  7. Diario de pólizas

• Principales reportes presupuestales:
  1. Listado del presupuesto
  2. Avance presupuestal

• Cierres de ejercicio.
• No hay cierres por periodo. No son necesarios
• Seguridad en la integridad de la información. El sistema tiene varias operaciones internas para asegurar que la información esté íntegra y sea válida, por ejemplo: pólizas sin cuadrar, restricción de acceso por periodo, afectación correcta a cuentas de mayor, etc. Esto último también se asegura porque en todos las pantallas de captura se verifica toda la información. Evitando con esto que se ingrese información errónea.
• Facilidad para cambiar de periodo contable y hacer correcciones, consultas, etc. El sistema mantiene abiertos todos los períodos contables definidos, si el usuario hace un cambio en un período, automáticamente se efectúan los cambios en los períodos siguientes. Esto evita el estar abriendo, cambiando y afectando diferentes períodos.
• Periodos contables en estatus normal o modificación y sólo de consulta. Lo cual permite seguridad para periodos ya cerrados.
• Facilidad en un cambio de ejercicio.
• Total integración con los demás módulos del sistema, lo que permite un rápido, fácil y confiable intercambio de datos.
• Integración con cartera. Este modulo genera pólizas sobre todos los movimientos generados en esta área, préstamos, pagos, movimientos extraordinarios. Para mayor detalle, ver integración contable en este módulo.
• Integración bancos. Este módulo genera pólizas de integración sobre todas las pólizas de ingresos, egresos y cheques.

Control de Cartera

• Manejo de las 3 metodologías de microcrédito:
  1. Grupos solidarios
  2. Bancas comunales
  3. Préstamos individuales

• Manejo de préstamos individuales y grupales para instituciones que no manejan tecnología de microcrédito, “préstamos tradicionales”.
• Definición de productos de crédito a través de diferentes ciclos.
• Manejo de multimoneda.
• Proporciona datos para extraer información acerca de las características de los clientes y los grupos solidarios, de tal manera que se pueda hacer una evaluación de las operaciones y apoyar las funciones de planeación y toma de decisiones.
• Estructura jerárquica:
• Gerencias regionales que agrupan:
  1. Coordinaciones que agrupan a
  2. Oficiales de crédito que atienden a
  3. Grupos solidarios formados por clientes
  4. Clientes individuales

• Conformación de grupos solidarios
  1. Datos generales de los grupos solidarios
  2. Clientes por grupo solidario
  3. Bajas de clientes
  4. Cambio de grupo solidario para clientes
  5. Fusión de grupos solidarios
  6. Fin de grupo solidario

• Control y manejo de préstamos
  1. Solicitud, configuración del préstamo:
  2. Diferentes periodicidades (semanal, quincenal, catorcenal, mensual) con múltiplos en catorcenal y mensual (bimestral, semestral, bicatorcenal, etc).
  3. Tasas fijas o ajustables.
  4. Diferentes formas de aplicar intereses.
  5. Periodos de gracia al capital y/o interés.
  6. Tipos de préstamo (Avío, refaccionario, etc.)
  7. Duración ajustable en función de la periodicidad elegida.
  8. Recargos configurables y opcionales
  9. Ligado a actividad económica del acreditado
  10. Ligado a una línea de crédito para controlar y seguir políticas de las instituciones de fondeo.
  11. Evaluación por cartera
  12. Autorización por tesorería
  13. Entrega
  14. Devolución
  15. Manejo y control de reestructuración de préstamos
  16. Manejo y control de créditos revolventes

• Manejo y control de los pagos de los acreditados
  1. Importación de depósitos del sistema bancario electrónico
  2. Corrección general del depósito, insertar y eliminar
  3. Identificación de depósitos con y sin referencia
  4. Conciliación de información entre bancos, informes de acreditados (juntas periódicas) y ficha de depósito
  5. Reporte de pagos
  6. Todo tipo de movimientos de cargo o abono extraordinarios: ajustes, defunciones, recuperación de cartera, cuenta incobrable, condonaciones de recargos, interés, comisión, etc.
  7. Pagos en caja, con impresión de recibo, factura, configurable.

• Clasificación de la actividad económica de los acreditados en sectores y giros
• Manejo de un número variable y configurable de ciclos
• Manejo variable y configurable de tasas de interés, IVA y costos de servicio
• Manejo y control de ahorros de los acreditados
• Integración contable. Generación de pólizas regionalizadas o no, para integrarse al módulo contabilidad y presupuestos totalmente definibles por el usuario.
  1. Préstamos
  2. Devolución de préstamos
  3. Recargos por retraso en depósitos de devoluciones
  4. Pagos desglosado en capital, interés y recargos.
  5. Interés desglosado en sus varios componentes (interés neto, IVA, asistencia técnica, etc.)
  6. Recargos por retraso en pagos
  7. Pólizas sobre cargos o abonos extraordinarios
  8. Pólizas por gerencia para generar reportes contables departamentales (por gerencia)
  9. Etc.

• Integración a bancos.
  1. Todos los movimientos a bancos son ya conciliados. No hay necesidad de revisión en bancos.
  2. La importación o registro de depósitos-pagos de acreditados actualiza saldos bancarios.
  3. Devoluciones totales o parciales actualizan saldos bancarios *

• Integración con tesorería.
  1. Los préstamos propuestos por el área de cartera deben ser forzosamente autorizados por el área de tesorería para verificación de disponibilidad de fondos.
  2. Los cheques de préstamos para acreditados son generados en el área de tesorería.
  3. El registro de entrega de préstamos depende de la impresión de cheques en el área de tesorería.

Bancos

• Permite manejar diferentes instrumentos bancarios en diferentes bancos y sucursales.
• Manejo de diferentes monedas.
• Control total de cada uno de los instrumentos bancarios, registro de cargos, abonos, transferencia, conciliación, plazos, intereses, cancelación de movimientos, etc.
• Se registran los movimientos bancarios en forma manual, comunicación electrónica con los bancos o a través de recibir información de otros módulos, éste último será el de mayor impacto en este módulo ya que el volumen fuerte de información se genera en cartera. Destacando nuevamente la importancia de la integración del sistema.
• Integrado al módulo de control de cartera para registro de pagos, generando en este módulo un movimiento bancario conciliado, lo cual actualiza los saldos bancarios.
• Integrado al módulo de tesorería.
  1. Al imprimir los cheques de préstamos genera un movimiento por cada cheque para su futura conciliación.

• Generación de las siguientes pólizas para integrarse al módulo contabilidad y presupuestos
  1. Movimientos de cuentas bancarias
  2. Transferencias entre cuentas

• Importación de movimientos de sistema bancario electrónico.
• Registro manual o importación electrónica de estados de cuenta.
• Conciliación manual o automática contra movimientos bancarios.
• Principales reportes:
  1. De conciliación
  2. De situación de saldos
  3. Estado de cuenta
  4. Libro de bancos o Cheques

Gestión de Cobranza

• Permite, facilita y organiza el seguimiento de actividades propias de la prospección de clientes y la cobranza.
• Registro de prospectos
• Catálogo de tipos de actividades de prospección y de cobranza
• Registro de actividades en la institución. Cualquier tipo de actividades para llevar su control y administración. Sean actividades de cobranza, prospección o de cualquier otro tipo.
• Catálogo de agencias de cobranza, para asignación de créditos con cartera vencida, para su cobranza.
• Registro de estatus especial de créditos declarados en concurso mercantil.
• Programación de actividades, quién y cuando se debe realizar y, quién y cuando se realiza efectivamente, comentarios, resultado, etc.
• Principales reportes:

• Integrado al módulo de control de cartera compartiendo: clientes (que pueden ser: prospectos, acreditados, ahorradores, garantes, avales, apoderados), préstamos, solicitudes y actividades.
  • Actividades por personal. Programa de actividades, actividades realizadas. Actividades no realizadas. Agenda del Recuperador, etc.
  • Reportes de prospectos
  • Reporte de seguimiento a prospectos
  • Compromiso. Programa de compromiso de pagos de los acreditados en visitas, llamadas, etc. Compromisos no realizados. Compromisos realizados.
  • Documentación. Se pueden realizar una gran variedad de reportes entre éstos destacan: Requerimientos de pago, recordatorios de pago.

Capacitación y Vinculación

• Permite llevar un control de los cursos de capacitación que brinda la institución a sus afiliados o clientes.
• La fecha y hora en que los cursos son impartidos, así como la persona que impartirá la capacitación (capacitador).
• Catálogo de tema-cursos.
• Registrar el temario de los cursos.
• En caso de que los cursos tengan algún costo, este módulo permite llevar el control de los pagos que realizan los afiliados por concepto del curso que están o van a tomar. Estos pagos pueden ser en una o más exhibiciones.
• El módulo además permite llevar el control de las evaluaciones que se hacen durante el curso, para al finalizar satisfactoriamente emitir un diploma de participación.
• Permite llevar un control de asistencia para cada una de las sesiones de los cursos.


• Principales Reportes
  • Reporte de calendario de capacitadores. Permite a los capacitadores tener a la mano la lista de capacitaciones que debe impartir dentro de un periodo de tiempo especificado.
  • Grupos solidarios.
  • Reporte de clientes-cursos. Proporciona el listado de clientes y los respectivos cursos que ha tomado.
  • Reporte de estadísticas. Estadísticas que nos indican el % de afiliados que han tomado alguna capacitación.

Ahorros y Participaciones

Este módulo opera la información para el control de los diferentes productos de ahorro que ofrece la institución a sus clientes. Funcionalidad Además de las caracerísticas generales de Yunius, el módulo Ahorros y Participaciones posee la siguiente funcionalidad:

• Permite definir varios productos de ahorro.
• Las tasas de interés son totalmente configurables.
• Manejo de multimoneda.
• Pleno control de datos de clientes individuales.
• Control de movimientos sobre cuentas de ahorro.
• Integración contable configurable.
• Registro y control de depósitos y retiros.
• Reportes de situación de cuentas:
  1. Geográficamente.
  2. Por estructura organizacional.
  3. Por producto de ahorro.
  4. Estado de cuenta.
  5. Datos generales de clientes.
  6. Reporte general de movimientos.
  7. Reporte general de cuentas.
  8. Clientes por oficial de crédito.
  9. Documentación. o Solicitudes.
  10. Etc.

• La funcionalidad extra de este módulo estará dada por las peticiones de nuestros clientes.

Cajas

• Recepción de Pagos Individuales.
• Recepción de Pagos Grupales.
• Recepción de Pagos Individuales de Grupo.
• Formas de pago
  • Efectivo
  • Cheques
  • Tarjeta de Crédito/Débito
  • Otros
• Control y administración de cheques de pago devueltos.
• Entrega de créditos vía desembolsos en caja.
• Retiros y depósitos sobre cuentas de ahorros.
• Registro de cajas por coordinación.
• Arqueo de caja.
• Cancelación de pagos en caja.
• Dotaciones de efectivo a Supervisores.
• Dotaciones de efectivo a Cajeros.
• Impresión de recibo y/o factura de pago en caja, configurable.
• Principales Reportes:
  • Listado de Movimientos de Caja.
  • Estado de Cuenta de Supervisores de Cajas.
  • Resumen de posición financiera en cajas.
  • Estado de cuenta individual o masivo de clientes y grupos.

Prevención de Lavado de Dinero

Yunius incluye un módulo para ayudar a las Entidades Financieras a cumplir con las disposiciones oficiales en la materia (emitidas tanto por la SHCP como por la CNBV). El módulo de Prevención de Lavado de Dinero (PLD) utiliza la información del sistema (principalmente de los módulos de Control de Cartera (CC) y Caja (Cj)) para monitorear a cada uno de los clientes y usuarios de la Entidad Financiera, a través de este monitoreo se emiten alarmas sobre el comportamiento transaccional de los acreditados.

La principales características del módulo PLD son:

• Integración Caja y Control de Cartera.
  • Desde el módulo de Caja se pueden registrar OPERACIONES INUSUALES e INTERNAS Preocupantes de manera anónima.
  • Desde el módulo de Control de Cartera se puede administrar la información requerida por la autoridad dependiendo de los diferentes tipos de persona (moral, física, nacional o extranjera que se tengan como acreditados).
  • Se permite conformar expedientes electrónicos con la documentación de cada acreditado.
  • Registro de ingresos y egresos para determinar capacidad de pago y contrastar con el nivel transaccional real.
  • Relaciones entre personas (físicas y morales) para poder integrar los movimientos y operaciones de los créditos: coacreditados, avales, socios, usuarios, tercero autorizados, etc.
• Abierto a la definición personalizada de Operaciones Inusuales e Internas Preocupantes.
• Los lineamientos de la CNBV y la SHCP para la Prevención del Lavado de Dinero son definidas como parámetros del sistema.
• Monitorea automáticamente los niveles transaccionales de los clientes.
• Generación de alertas, bitácoras (auditoría de movimientos) e historiales.
• Generación de Reportes para la CNBV
  • Reporte de Operaciones Relevantes.
  • Reporte de Operaciones Inusuales.
  • Reporte de Operaciones Internas Preocupantes.